Esquema Nomani y estafas de inversión digitales con IA

¿Qué es el esquema Nomani y otras estafas de inversión digitales?

El esquema Nomani es una campaña fraudulenta de estafas de inversión detectada y documentada por la empresa de ciberseguridad ESET a partir de 2024. Su nombre es un juego de palabras con la expresión inglesa "no money" (sin dinero), una referencia directa al resultado final para las víctimas.

A diferencia de los fraudes tradicionales, este esquema combina publicidad en redes sociales, ingeniería social y deepfakes generados por inteligencia artificial, logrando un alto nivel de credibilidad y alcance masivo.

¿Cómo funciona el esquema Nomani?

El fraude se desarrolla en varias etapas cuidadosamente diseñadas para captar, manipular y finalmente vaciar económicamente a la víctima.

1. Anuncios pagos en redes sociales: aparecen en plataformas como Facebook, Instagram, YouTube, TikTok o X, prometiendo ganancias rápidas y seguras mediante inversiones en criptomonedas, trading automatizado o supuestas plataformas exclusivas.
2. Uso de deepfakes: los anuncios suelen incluir videos falsos creados con IA que imitan a celebridades, influencers o referentes financieros (por ejemplo, Elon Musk, Joe Rogan, Lionel Messi o figuras locales), recomendando la inversión.
3. Landing pages falsas: al hacer clic, la víctima es redirigida a sitios web que imitan medios de comunicación, bancos o plataformas financieras legítimas, donde se solicita completar un formulario con datos personales.
4. Contacto directo: tras dejar sus datos, la víctima es contactada por teléfono, WhatsApp o Telegram. Los estafadores se presentan como asesores financieros y construyen confianza mediante conversaciones prolongadas.
5. Inversión inicial y escalamiento: se solicita un primer depósito pequeño. Luego se muestran “ganancias” falsas para incentivar transferencias mayores, incluso sugiriendo préstamos o la instalación de software de acceso remoto.
6. Bloqueo del retiro: cuando la víctima intenta retirar el dinero, aparecen supuestas comisiones, impuestos o verificaciones adicionales. Finalmente, el contacto desaparece.

Este mecanismo es similar a la conocida “estafa del cerdo engordado” (pig butchering), donde la víctima es manipulada durante semanas o meses antes del vaciamiento total de sus fondos.

Según ESET, estas campañas crecieron un 335% en la segunda mitad de 2024, con más de 8.500 dominios maliciosos bloqueados, y continuaron expandiéndose en 2025 con deepfakes cada vez más realistas.

Estafas de inversión similares

El esquema Nomani no es un caso aislado. Existen otras modalidades que comparten patrones comunes: promesas de rentabilidad garantizada, presión psicológica y falta de respaldo legal.

• Esquemas Ponzi clásicos: pagan a los primeros inversores con el dinero de los nuevos. Casos históricos incluyen a Bernard Madoff o Forum Filatélico y Afinsa.
• Estafas piramidales: requieren reclutar personas para obtener beneficios. Ejemplos recientes en Latinoamérica incluyen Generación Zoe (Argentina) y Omegapro, promocionada por figuras del deporte.
• Fraudes con criptomonedas: plataformas inexistentes, tokens sin respaldo o proyectos que desaparecen tras captar fondos.
• Estafas con inteligencia artificial: anuncios falsos de bancos, brokers o celebridades generados con IA, diseñados para parecer legítimos y urgentes.

Señales de alerta

Existen indicadores claros que permiten identificar este tipo de estafas:

• Promesas de ganancias rápidas, seguras o sin riesgo.
• Uso de celebridades como respaldo de la inversión.
• Presión para decidir de inmediato o “no perder la oportunidad”.
• Solicitud de datos personales o financieros desde anuncios.
• Pedidos para instalar software de acceso remoto.
• Dificultades o excusas para retirar el dinero.

Cómo prevenir estas estafas

• Desconfiar de anuncios financieros en redes sociales.
• Verificar siempre si la entidad está regulada por organismos oficiales (CNV en Argentina, CNMV en España, SEC en EE. UU.).
• No invertir por impulso ni bajo presión emocional.
• No compartir datos personales ni bancarios en formularios publicitarios.
• No instalar aplicaciones o programas sugeridos por desconocidos.

Conclusión

El esquema Nomani y las estafas de inversión modernas no se basan solo en engaños técnicos, sino en la manipulación psicológica y el abuso de la confianza digital.

Comprender cómo operan estas campañas permite reducir riesgos, fortalecer la educación digital y evitar que la tecnología —especialmente la inteligencia artificial— sea utilizada para explotar la vulnerabilidad económica de las personas.